Poate aveți un prieten sau un membru al familiei care este în disperare financiară și ați decis să încercați să îi determinați să vadă valoarea economisirii banilor. Sau poate partenerul dvs. romantic se îneacă în datorii și ați dori să-i ajutați să se descurce mai bine în gestionarea finanțelor. Puteți convinge pe cineva să economisească bani discutând mai întâi beneficiile economisirii banilor. Apoi, ar trebui să-l ajuți pe om să-și creeze un buget și să-l înveți cum să-și economisească banii, astfel încât să poată fi priceput din punct de vedere financiar și inteligent cu privire la modul în care își cheltuiesc banii câștigați din greu.
Pași
Partea 1 din 3: Discutarea beneficiilor economisirii banilor
Pasul 1. Discutați despre importanța unui fond de urgență
De asemenea, ar trebui să rețineți importanța economisirii pentru un „fond de zi ploioasă”. Amintiți-i persoanei că poate dezvolta o problemă gravă de sănătate sau că va trebui să plătească cheltuieli neașteptate, cum ar fi reparația mașinii. Este posibil să fie nevoie să nu mai lucreze o perioadă de timp din cauza problemei de sănătate. Deținerea unui „fond pentru ziua ploioasă” îi va asigura că își pot plăti facturile chiar și atunci când nu pot lucra sau pot fi folosiți pentru acoperirea costurilor neașteptate.
- De exemplu, puteți spune: „Ar trebui să aveți niște bani puși deoparte pentru situații de urgență. Acest lucru va face viața mai puțin stresantă și vă va asigura că aveți sprijin financiar atunci când aveți nevoie de el”.
- A avea un „fond de zi ploioasă” în care economisiți bani în caz de urgență poate fi de asemenea util dacă aveți o problemă de familie sau o problemă pe care trebuie să o abordați în viitor. Dacă un membru al familiei se îmbolnăvește grav, de exemplu, și ați dori să petreceți timp cu ei, dacă aveți bani alocați, vă veți asigura că vă puteți lua timp liber pentru a face acest lucru.
- Un „fond de zi ploioasă” va fi de asemenea util dacă trebuie să plătiți pentru o procedură medicală costisitoare sau o operațiune din cauza unui accident care nu este acoperit de compania dvs. de asigurări. Ar trebui să-i reamintim persoanei că a avea niște bani pe care să-i recâștigați îi poate permite să fie independenți și autosuficienți, chiar și în caz de urgență.
Pasul 2. Descrieți avantajele economisirii pentru pensionare
Ar trebui să discutați unul dintre avantajele majore ale economisirii de bani acum, în timp ce încă lucrați și puteți lucra: economisirea pentru pensionare. Ar trebui să explicați că economisirea de bani înseamnă acum că puteți crea un fond de pensionare și că sunteți pregătiți să vă bucurați de timpul liber odată ce ați ajuns la vârsta de pensionare.
- Economisirea pentru pensionare de la o vârstă fragedă vă permite să profitați de avantajele dobânzii compuse pentru economiile și / sau investițiile dvs. Dobânzile compuse permit investițiilor dvs. să crească la o rată crescândă în timp, deoarece dobânda se câștigă atât pe suma inițială, cât și pe dobânda câștigată până în acel moment.
- De exemplu, dacă depuneți 300 USD pe lună într-un cont care câștigă în medie 8 la sută pe an timp de 40 de ani, veți fi contribuit 144 000 USD, dar soldul contului va depăși 1 000 000 000 USD.
- Unele locuri de muncă vor oferi un plan de economii de pensionare ca parte a beneficiilor lor pentru angajați, ceea ce înseamnă că angajații își pot pune o parte din salariu către un fond de pensii pentru pensii 401K. Ar trebui să cereți persoanei să ia în considerare contribuția la planul de pensionare al companiei sale, dacă este posibil, pentru a economisi bani mai târziu.
- Unii angajatori pot chiar să asocieze contribuțiile la planurile de pensionare, oferind în esență angajaților bani de pensionare gratuiți.
- Contribuțiile planului de pensionare la unele conturi, inclusiv IRA-urile tradiționale și 401 (k), pot fi deductibile din impozite.
Pasul 3. Rețineți cum economisirea banilor vă extinde opțiunile
Economisirea de bani poate ajuta, de asemenea, persoana să-și atingă obiectivele carierei și să investească în viitorul său. Banii economisiți pot fi folosiți pentru achiziții importante, cum ar fi o mașină sau o casă. Poate fi folosit și pentru a obține independență financiară, ceea ce le oferă libertatea de a trăi fără a se baza pe alții pentru venituri.
- Economisirea este importantă mai ales dacă persoana nu se bucură de locul de muncă actual și are planuri de carieră viitoare. Este posibil să fie nevoie să plătească pentru a se întoarce la școală sau pentru a se instrui într-un anumit domeniu.
- A avea economii îi va asigura că pot face acest lucru pentru a se îmbunătăți singuri și pentru a-și atinge obiectivele carierei.
- Puteți face persoana să se gândească la modul în care banii își pot afecta obiectivele din carieră întrebându-i: „Ești fericit la locul de muncă actual?” sau „Aveți planuri să lucrați într-un alt loc de muncă sau domeniu în viitor?” Dacă vă spun că ar putea dori la un moment dat o schimbare de carieră, ar trebui să le reamintiți că acest lucru va costa bani.
Partea 2 din 3: Ajutarea persoanei să creeze un buget
Pasul 1. Determinați obiectivele financiare ale persoanei
Identificarea obiectivelor lor financiare îi poate ajuta să creeze un buget care să se potrivească nevoilor lor. Începeți prin a întreba: „Care sunt obiectivele financiare imediate?” Obiectivele financiare imediate se concentrează pe modul în care doresc să-și cheltuiască banii astăzi și să abordeze orice probleme financiare urgente, cum ar fi achitarea datoriilor studenților sau a cardurilor de credit. Obiectivele financiare imediate ar putea fi, de asemenea, economisirea pentru a se muta și a-și obține propriul loc sau a-și putea permite o mașină nouă.
- De asemenea, ar trebui să întrebați „Care sunt obiectivele dvs. financiare pe termen lung?” Aceste obiective vizează modul în care vor să-și cheltuiască banii în viitor. Acest lucru ar putea fi să aveți suficienți bani pentru pensionare într-o zi sau să puneți bani într-un fond de călătorie pentru o călătorie viitoare.
- Obiectivele financiare ar trebui să fie exprimate în sume specifice în dolari, cu planuri. De exemplu, pensionarea poate fi la 30 de ani distanță, cumpărarea unei case poate fi în 3 ani, iar cumpărarea unei mașini poate fi în 9 luni.
- Aflați cât este necesar pentru fiecare obiectiv, astfel încât să se poată crea programe de economii specifice.
Pasul 2. Ajutați-i să își analizeze cheltuielile curente
Colaborați cu ei pentru a analiza ultimele 12 luni din cheltuielile lor reale, inclusiv achizițiile cu carduri de credit. Puteți face un punct forte înainte de a analiza întrebându-i cum cred că își cheltuiesc veniturile, apoi comparând acest lucru cu modul în care îl cheltuiesc de fapt. Divizați cheltuielile în categorii pentru a le arăta cât de mult cheltuiesc pe diferite tipuri de cheltuieli în fiecare lună. De exemplu, puteți împărți cheltuielile lor în cheltuieli nediscreționare (cheltuieli de locuit, cum ar fi chiria, utilitățile, transportul și mâncarea) și cheltuieli discreționare (cum ar fi masa și divertismentul).
Pasul 3. Ilustrați decalajul dintre obiectivele lor financiare și obiceiurile lor financiare
Arătându-le că obiectivele lor nu sunt compatibile cu obiceiurile lor de cheltuieli îi poate inspira să se schimbe. Acest lucru ar putea necesita calculul datoriilor lor în mai mulți ani dacă continuă să cheltuiască așa cum fac. Sau le-ați putea arăta că nu vor putea cumpăra niciodată o casă sau o mașină nouă dacă nu își schimbă obiceiurile de cheltuieli.
Pasul 4. Ajută-i să-și dezvolte un buget pentru a-și atinge obiectivele financiare
Următorul pas în crearea unui buget este de a-i ajuta să își identifice veniturile și cheltuielile. Aceștia își pot defalca veniturile și cheltuielile lunar, deoarece majoritatea facturilor sunt datorate până la sfârșitul lunii. Ar trebui să își enumere veniturile și cheltuielile, astfel încât să fie clar ce câștigă și ce datorează în fiecare lună.
- Începeți cu venitul lor lunar. Acestea ar putea fi un salariu, salarii, orice venituri bonus și orice plată de pensie alimentară pentru copii sau pensie alimentară.
- Apoi, puneți-i să își calculeze cheltuielile lunare totale.
- Apoi puteți crea împreună bugetul final. Ar trebui să vă așezați cu persoana respectivă și să lucrați la bugetul acesteia împreună cu ea. Ar trebui să le arătați cum să stabilească veniturile și cheltuielile lor.
- De asemenea, ar trebui să îi ajutați să calculeze câți bani pot economisi în fiecare lună dacă își schimbă obiceiurile de cheltuieli. Acest lucru le va permite să vadă cum economisirea banilor îi poate aduce beneficii pe termen lung.
- Puteți decide să utilizați o foaie de calcul pentru a crea bugetul folosind un program de computer. Acest lucru poate facilita adăugarea și scăderea cheltuielilor din buget, după cum este necesar.
- De asemenea, puteți arăta persoanei cum să folosească aplicațiile de bugetare, unde poate folosi o aplicație pe smartphone-ul său pentru a-și urmări bugetul.
Partea 3 din 3: Consolidarea beneficiilor economisirii
Pasul 1. Ajută-i să își schimbe obiceiurile financiare
Puteți convinge persoana că economisirea banilor merită arătându-i cum să găsească oferte pentru articolele pe care le cumpără zilnic. Odată ce vor vedea cât de ușor este să economisești bani, pot fi convinși să adopte un stil de viață mai economisitor. Economisirea la articolele zilnice este o modalitate ușoară de a respecta un buget și de a economisi pentru achiziții mai mari sau un fond de urgență.
- Ar trebui să le arătați cum să cumpere oferte de economisire a banilor online și în magazine. De asemenea, le puteți arăta cum să folosească cupoanele și să caute coduri promoționale pentru anumiți comercianți.
- De asemenea, vă recomandăm să se înscrie pentru notificări prin e-mail de la comercianții cu amănuntul lor preferați despre oferte și prețuri speciale. Ar trebui să le recomandați să meargă la cumpărături pentru anumite articole în zile speciale de ofertă, cum ar fi Black Friday, astfel încât să obțină un preț bun pentru un articol și să economisească bani pe care să-i poată plăti pentru alte cheltuieli.
- De asemenea, îi puteți învăța cum să-și economisească banii zi de zi, astfel încât să nu depășească bugetul sau să cheltuiască tot timpul. Încearcă să-i înveți persoanei valoarea de a fi gospodar și conștient de bani, astfel încât să nu-și irosească banii câștigați din greu.
- S-ar putea să le faceți să identifice unde cheltuiesc prea mulți bani zilnic și apoi să facă brainstorming pentru a cheltui mai puțin.
- De exemplu, poate ar putea să-și aducă propriul prânz la serviciu în loc să iasă tot timpul să mănânce. Sau își pot pregăti propria cafea acasă, astfel încât să nu fie nevoiți să meargă la Starbuck’s în fiecare zi.
- De asemenea, ar putea economisi bani pentru transport, luând mijloacele de transport în comun sau cu bicicleta, în loc să conducă în fiecare zi. Acest lucru îi poate ajuta să economisească bani pe benzină și parcare.
Pasul 2. Puneți-i să deschidă un cont de economii
Ar trebui să recomandați persoanei să meargă la banca lor și să deschidă un cont de economii, astfel încât să aibă unde să depună toți banii pe care îi economisesc. Un cont de economii este o modalitate bună de a-și proteja și economiile, deoarece îi va descuraja să-și cheltuiască toți banii în fiecare lună și să-i pună pe aceștia în schimb.
S-ar putea să le recomandați să caute un cont de economii la banca lor care să le ofere beneficii pentru că au un sold în contul lor de economii. De exemplu, ar putea crea un cont de economii, unde câștigă dobânzi la soldul contului lor
Pasul 3. Încurajează noi obiceiuri financiare
De asemenea, ar trebui să discutați despre diferite moduri în care își pot investi economiile, astfel încât să poată câștiga bani înapoi din economiile lor. Acest lucru le va permite să își maximizeze economiile și să învețe cum să își investească banii, mai degrabă decât să-i cheltuiască. S-ar putea să le sugerați să vorbească cu un consilier financiar despre cum să își investească banii inteligent și apoi să îi încurajați să continue să investească în viitor.
- Educați-i despre posibilitățile de economisire mai ușoare, cum ar fi luarea deducerilor de salarizare care sunt plasate automat în economii sau plata cardului de credit integral în fiecare lună.
- De exemplu, ați putea spune: „Investiți banii acum înseamnă că veți avea mai mulți bani pentru pensionare mai târziu. Ar trebui să discutați cu un consilier financiar și să aflați cum puteți investi banii în mod inteligent”.
