Datoria pe cardul de credit continuă să crească. În Statele Unite, de exemplu, soldul mediu pentru cei cu datorii pe cardul de credit este de 16 $, 048. Dacă doriți să evitați acest tip de datorie, vă angajați să utilizați mai puțin cardurile dvs. de credit. Începeți prin a găsi înlocuitori ai cardurilor de credit, cum ar fi numerar și carduri de debit. Reduceți cheltuielile bugetând și găsind înlocuitori mai ieftini pentru lucrurile pe care le cumpărați. Dacă ați acumulat o sarcină a datoriilor, plătiți-o rapid utilizând consolidarea datoriilor sau un plan de gestionare a datoriilor.
Pași
Partea 1 din 3: Găsirea înlocuitorilor cardurilor de credit
Pasul 1. Folosiți numerar
Numerarul este convenabil și acceptat aproape oriunde. Mai mult, oamenii vor cheltui cu aproximativ 15% mai puțin atunci când folosesc numerar în loc de credit. Nu uitați să scoateți numerar direct din contul dvs. de verificare - nu primiți un avans în numerar folosind un card de credit, deoarece vi se va percepe o rată a dobânzii ridicată.
Desigur, nu ar trebui să purtați sume mari de bani, deoarece veți deveni o țintă pentru hoți. Cu toate acestea, puteți transporta atât de mulți bani cât ați cheltui în mod normal într-o anumită zi
Pasul 2. Obțineți un card de debit
Cu un card de debit, puteți cheltui doar suma de bani din contul dvs. bancar. Odată ce ați depășit limita, cardul dvs. este refuzat. Contactați banca dvs. pentru un card de debit.
Cardurile de debit au unele avantaje față de numerar. De exemplu, dacă cineva fură cardul (sau dacă îl pierzi), poți raporta cardul ca lipsă, iar contul va fi blocat
Pasul 3. Cumpărați un card de debit preplătit
Dacă nu puteți obține un card de debit conectat la contul dvs. bancar, puteți achiziționa un card de debit preplătit. Veți încărca manual numerar pe card, fie la o casă de marcat (cum ar fi la Wal-Mart), fie folosind un bancomat. Două dintre cele mai populare sunt Cardul de debit preplătit AccountNow Gold al Visa și Bluebird al American Express. PayPal are, de asemenea, un card de debit preplătit.
- Vi se vor percepe comisioane pentru utilizarea unui card de debit preplătit: comisioane de tranzacție, comisioane de întreținere, comisioane ATM și comisioane directe de servicii pentru clienți.
- Consultați cu atenție termenii și condițiile cardului de debit, la fel cum ați făcut pentru cardurile dvs. de credit.
Pasul 4. Folosiți un card de credit securizat
Un card de credit „securizat” este ca un card de debit. Depuneți bani în contul dvs. și vi se acordă o linie de credit egală cu depozitul dvs. Căutați online un card de credit securizat.
Multe carduri de credit securizate percep taxe lunare de întreținere și o taxă anuală. De asemenea, vi se vor percepe dobânzi pentru orice taxe pe care nu le achitați înainte de sfârșitul perioadei de grație
Pasul 5. Plătiți folosind un cec personal
Este posibil să utilizați carduri de credit pentru a vă plăti facturile, ceea ce este convenabil. Cu toate acestea, puteți obține și un cont de verificare la o bancă și puteți utiliza cecuri personale. Contactați o bancă sau o uniune de credit pentru a configura un cont de verificare.
Unele carduri de debit preplătite vă oferă, de asemenea, acces la cecuri pe hârtie. De exemplu, cardul prepaid Visa Gold AccountNow și Bluebird de la American Express oferă cecuri
Pasul 6. Folosiți un transfer electronic de fonduri (EFT)
Dacă faceți cumpărături online, puteți plăti uneori folosind un transfer electronic de fonduri. Acest lucru scoate banii direct din contul dvs. de verificare sau de economii. Este o opțiune bună dacă încercați să vă limitați cheltuielile.
- S-ar putea să vă simțiți puțin neliniștit dacă dați unei companii numerele de cont bancar. În general, utilizați un EFT numai dacă persoana prin telefon vă explică procesul și vă cere permisiunea.
- Nu furnizați informațiile dvs. bancare dacă nu ați mai folosit niciodată furnizorul sau dacă au inițiat contactul cu dvs.
Partea 2 din 3: Cheltuiți mai puțin
Pasul 1. Găsiți înlocuitori mai ieftini
Identificați ceea ce cumpărați cel mai mult. Scoateți extrasele de card de credit și examinați cheltuielile dvs. Cheltuiți cel mai mult pe necesități precum alimente, utilități și gaz? Sau cheltuiți bani pe filme, cărți și mese la restaurante? Acum găsiți opțiuni mai ieftine.
- În loc să cumpărați cărți, luați-le din bibliotecă.
- În loc să mâncați mesele la un restaurant, obțineți o carte de bucate nouă și gătiți acasă. Folosiți articole de marcă generice pentru a economisi bani în plus.
- În loc să vă alăturați prietenilor la bar, programați o întâlnire la voi acasă. Puteți juca cărți și puteți bea băuturi sănătoase, fără alcool.
- În loc să cumpărați haine sau mobilier nou, faceți cumpărături la magazinele second-hand, ceea ce vă va economisi mulți bani.
Pasul 2. Folosiți cupoane
Puteți găsi cupoane ca inserții în ziarul local. Tăiați-le și prezentați-le casierului la magazinul dvs. alimentar sau la droguri. Puteți găsi, de asemenea, cupoane online, pe care poate fi necesar să le imprimați.
Unele magazine cupoane duble. Pot face acest lucru periodic pe tot parcursul anului sau pot dubla cupoane în fiecare zi a anului. Căutați online
Pasul 3. Evitați satisfacția instantanee
Cardurile de credit facilitează cedarea imediată a oricărei dorințe. Exersează-ți întârzierea satisfacției. De exemplu, puteți aștepta 30 de zile înainte de a cumpăra ceva. Dacă vedeți o nouă geantă de mână sau un set de cluburi de golf pe care le doriți, atunci scrieți data și așteptați o lună. Sunt șanse să îți treacă dorința.
Pasul 4. Găsiți noi modalități de a vă stresa
Mulți oameni cheltuiesc bani pentru ameliorarea stresului. Ei merg imediat de la locul de muncă la magazinul preferat și își scot cardurile de credit. Găsiți modalități mai sănătoase și mai ieftine de relaxare dintr-o zi stresantă.
- Mergeți la o fugă în jurul blocului. Exercițiul fizic intens vă va oferi un impuls psihologic și vă va menține mintea de la muncă.
- Practicați medierea închizând ușa și coborând umbrele. Concentrați-vă pe armonia voastră interioară.
- Citiți sau vizionați filme. Acestea sunt modalități bune de a vă extinde cunoștințele și de a vă relaxa în același timp.
Pasul 5. Eliminați numerele cardului de credit din conturile dvs. online
Mulți comercianți online vor stoca informațiile despre cardul dvs. de credit în profilul dvs. Acest lucru face cumpărarea ceva ușoară ori de câte ori vizitați site-ul web, de fapt, prea ușor. Accesați profilul dvs. și ștergeți toate informațiile despre cardul de credit. Acest lucru vă va încetini data viitoare când veți intra online pentru a cumpăra ceva.
Pasul 6. Înghețați-vă cardurile de credit
Faceți dificil să ajungeți la cardurile de credit pentru o cumpărare impulsivă. O idee: congelați-le într-un castron cu apă. Deși le puteți dezgheța, va dura destul de mult, iar impulsul dvs. de a cumpăra va trece probabil până atunci.
De asemenea, vă puteți „îngheța” cardurile de credit apelând emitentul cardului și solicitându-i să înghețe contul. Cu toate acestea, este ușor să faceți o copie de rezervă și să dezghețați contul, astfel încât utilizarea unui castron cu apă ar putea fi cea mai bună metodă
Pasul 7. Închideți cardurile de credit neutilizate
În medie, americanii dețin patru carduri de credit. Cu cât aveți mai multe cărți, cu atât veți fi mai tentați să ridicați taxe pe toate. În consecință, puteți închide câteva carduri de credit neutilizate.
- Vă dați seama că închiderea unui card de credit vă va afecta scorul de credit. În mod ideal, ar trebui să închideți un card numai dacă nu aveți solduri pe niciunul dintre ele. Prin închiderea unui card, rata de „utilizare” va crește, care este suma creditului disponibil pe care îl utilizați. Când închideți un card, creditul disponibil se micșorează, astfel încât utilizarea dvs. va crește dacă aveți solduri.
- Închideți un card dacă aveți mai mult de 10 sau dacă cheltuielile dvs. sunt complet sub control. Deși scorul dvs. de credit va avea de suferit, probabil că suferiți deja din punct de vedere financiar de toate datoriile cardului dvs. de credit.
Partea 3 din 3: Plata datoriilor cardului de credit
Pasul 1. Consolidează datoria
Consolidarea datoriilor vă economisește bani plătind datoriile cu dobândă mare cu un împrumut care are o rată a dobânzii mai mică. De exemplu, s-ar putea să datorați 5 000 $ pe un card de credit cu un APR de 24,99%. Veți economisi bani dacă puteți obține un împrumut pentru suma respectivă, dar cu o rată a dobânzii mai mică.
- Cumpărați un împrumut personal la o bancă sau o uniune de credit. Cooperativele de credit tind să fie mai îngăduitoare dacă creditul dvs. este mai puțin decât stelar.
- De asemenea, puteți cumpăra un card de credit cu transfer de sold. În general, acestea vin cu un APR de 0% pentru 6-24 de luni. Apoi puteți transfera datoria cardului dvs. de credit cu dobândă ridicată pe noul dvs. card și puteți plăti rapid soldul.
Pasul 2. Salvați mai mult
Pentru a achita datoriile, va trebui să vă reduceți cheltuielile, astfel încât acestea să fie mai mici decât venitul dvs. Contabilizați toate cheltuielile lunare prin crearea unui buget.
- Acum este, de asemenea, un moment bun pentru a renunța la obiceiurile proaste. Obiceiul tău de a fuma sau de a bea te costă foarte mulți bani. Așezați țigările și alcoolul. Soldul dvs. bancar și sănătatea dvs. se vor îmbunătăți.
- Încercați să puneți deoparte câțiva bani din salariu în fiecare săptămână sau lună. Apoi, creșteți treptat acea cantitate odată ce începeți să dezvoltați un obicei sănătos de economisire.
Pasul 3. Crește-ți veniturile
Dacă nu mai puteți reduce cheltuielile din bugetul dvs., trebuie să măriți banii care intră. Obțineți un loc de muncă cu jumătate de normă sau un profesionist independent. Urmăriți o pasiune, cum ar fi scrisul sau fotografia, astfel încât să fie distractiv.
De asemenea, puteți crește banii care vin prin vânzarea obiectelor de valoare. Dețineți o vânzare în garaj sau vindeți pe Craigslist sau eBay
Pasul 4. Plătiți mai mult decât plata minimă pe cardurile dvs. de credit
Extrasul de pe cardul dvs. de credit ar trebui să vă indice minimul pe care îl veți debita și cât timp vă va trebui să achitați soldul dacă plătiți doar minimul. Încercați să dublați plățile și să plătiți suma respectivă în fiecare lună.
Dacă aveți datorii pe mai multe carduri, atunci plătiți mai întâi cardul cu cea mai mare rată a dobânzii. Plătiți cel puțin minimul pentru toate cardurile și apoi aplicați bani suplimentari cardului cu cea mai mare rată a dobânzii. După ce ați achitat cardul respectiv, aplicați plățile pe cardul cu cea mai mare rată a dobânzii următoare
Pasul 5. Contactați un consilier de credit
Dacă cheltuielile dvs. sunt scăpate de sub control, s-ar putea să beneficiați de întâlnirea cu un consilier de credit. Ei vă pot revizui datoriile și pot veni cu un plan de acțiune. Găsiți consilieri de credit reputați prin uniuni de credit din apropiere, universități și autorități pentru locuințe.
- De asemenea, vă puteți înscrie pentru un plan de gestionare a datoriilor cu un consilier de credit. Aceștia vor negocia cu companiile dvs. de carduri de credit pentru a vă reduce rata dobânzii și a renunța la comisioane sau penalități. Apoi veți efectua o singură plată consilierului de credit, care distribuie plățile către creditorii dvs.
- Planurile de gestionare a datoriilor nu sunt pentru toată lumea. De exemplu, nu vă puteți folosi cardurile de credit și nici nu puteți contracta împrumuturi noi pentru perioada în care vă aflați în plan.
- Verificați comisionul consilierului de credit și asigurați-vă că este rezonabil. Dă-ți seama că poți negocia singur cu companiile de carduri de credit. Chemați-i și întrebați dacă pot renunța la penalizări și taxe de întârziere.
