Multe magazine oferă clienților lor carduri de credit, care de obicei vin cu beneficii înapoi înapoi și alte avantaje. Cu toate acestea, înainte de a sări pentru a vă înscrie, trebuie să evaluați cu atenție beneficiile cardului. Mai mult, ar trebui să evaluați dacă aveți cu adevărat nevoie de un alt card de credit. Magazinul de carduri de credit vă poate afecta scorul de credit și vă poate determina să vă adânciți în datorii.
Pași
Partea 1 din 2: Analiza beneficiilor cardului
Pasul 1. Întrebați dacă puteți utiliza cardul oriunde
Unele carduri de credit ale magazinului pot fi utilizate numai la magazin sau la un grup mic de magazine. Acestea sunt cărți cu „buclă închisă”. Dacă doriți un card de credit pe care îl puteți folosi oriunde, atunci căutați un card „open-loop”.
Cardurile cu buclă deschisă poartă adesea sigla Visa, MasterCard, Discover sau American Express
Pasul 2. Verifică dacă primești bani înapoi
Cardul dvs. vă poate oferi un procent din fiecare achiziție. De exemplu, ați putea primi înapoi 5% la fiecare achiziție pe care o faceți la magazin.
- Unele carduri oferă și mai mulți bani înapoi, în funcție de achiziție. De exemplu, un card ar putea oferi o rambursare dublă în numerar pentru achizițiile de benzină.
- Alte carduri vor roti categorii în fiecare lună, care vă permit să câștigați bani în plus înapoi.
- De asemenea, verificați dacă există limite plasate pentru suma pe care o puteți cheltui, care este eligibilă pentru rambursarea banilor.
Pasul 3. Identificați reducerea pe care o primiți pentru a deschide cardul
Acesta ar putea fi un procent mult mai mare. De exemplu, ați putea primi 10-20% reducere la achiziție atunci când deschideți cardul. Ar trebui să înțelegeți că aceasta este o ofertă unică menită să vă determine să vă înscrieți.
- Dacă doriți să obțineți cardul, asigurați-vă că cumpărați o cantitate suficientă de marfă. Nu primiți cardul când intrați într-un magazin pentru a cumpăra jambiere. În schimb, înscrieți-vă la card atunci când ați făcut achiziții substanțiale.
- Întrebați dacă există un plafon pentru suma pe care o puteți cheltui la deschiderea cardului.
Pasul 4. Uită-te la rata dobânzii cardului
Cardul dvs. de credit din magazin va percepe dobânzi pentru toate soldurile neplătite. Va trebui să examinați cu atenție acest număr. În medie, cardurile de credit din magazin au APR-uri de 25-30%.
Rata dobânzii pentru cardul de credit al unui magazin depășește adesea ceea ce ați putea obține pentru un card de credit prin intermediul unei bănci
Pasul 5. Analizează orice ofertă exclusivă
Multe carduri de credit din magazin vin cu promoții speciale sau alte avantaje exclusive membrilor cardului. Grefierul magazinului ar trebui să vă explice aceste lucruri. De exemplu, puteți obține următoarele:
- vânzări speciale
- cupoane de mare valoare
- invitații la evenimente numai pentru membri
- returnări fără primire
- ambalaj cadou gratuit
- transport gratuit
Pasul 6. Verificați cum puteți valorifica recompense
Rambursarea dvs. poate fi creditată în contul dvs. și dedusă din orice sold. Cu toate acestea, alte carduri ar putea să vă trimită un card cadou odată ce ați atins o anumită cantitate de puncte. Ar trebui să întrebați cum vă puteți valorifica recompensele.
- Unele cărți fac foarte dificilă valorificarea recompenselor. De exemplu, unele cărți ar putea răscumpăra recompense doar o dată pe an.
- De asemenea, unele cărți nu vor rula soldul de la lună la lună. Aceasta înseamnă că trebuie să valorificați recompensele în fiecare lună sau să le pierdeți.
Pasul 7. Întrebați dacă există o promoție de plată întârziată
Adesea, cardul vine cu o perioadă inițială de finanțare de 0%. Această perioadă vă permite să evitați efectuarea plăților timp de șase luni sau mai mult. S-ar putea să credeți că este o afacere excelentă, deoarece puteți plăti puțin în fiecare lună.
- Cu toate acestea, dacă nu vă achitați soldul integral până la sfârșitul perioadei de grație, este posibil să fiți dobândit cu o rată a dobânzii ridicată.
- Verificați dacă rata dobânzii se aplică soldului care rămâne neplătit sau retroactiv întregului sold inițial. Acest lucru ar putea face o mare diferență.
Pasul 8. Carduri de cercetare de la alte magazine cu amănuntul
Există multe opțiuni acolo. În consecință, ar trebui să căutați cea mai bună carte. Comparați rambursarea, ratele dobânzilor și perioadele de plată întârziate pentru o varietate de carduri.
- Uită-te online. Unele site-uri web, cum ar fi NerdWallet, au comparat cardurile de credit ale magazinelor pentru dvs.
- Consumer Reports are, de asemenea, un ghid util pentru principalele carduri de credit din magazin, care este disponibil aici:
Partea 2 din 2: Evaluarea dacă aveți nevoie de card sau nu
Pasul 1. Estimează cât de mult este posibil să economisești
Uită-te la recompensele în numerar ale cardului și încearcă să calculezi cât vei economisi în fiecare an. Dacă faceți rareori achiziții care se califică pentru rambursarea banilor, atunci există puține motive pentru a obține cardul în afară de reducerea inițială.
Pasul 2. Măsurați cât de confortabil deschideți un nou card
Cu cât aveți mai multe carduri, cu atât este mai probabil să uitați să efectuați o plată pentru unul. Dacă sunteți copleșiți de carduri, vă recomandăm să renunțați la o ofertă de card de credit din magazin. Experții vă recomandă să vă limitați la trei sau patru cărți.
Dacă sunteți sârguincios cu cardurile dvs. actuale, este posibil să puteți gestiona un card nou
Pasul 3. Înțelegeți modul în care cardul vă poate afecta scorul de credit
Scorul dvs. de credit vă ajută să determinați cât de mult plătiți pentru o ipotecă și o mașină, precum și dacă puteți închiria un apartament sau chiar puteți obține un loc de muncă. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai bine. Un card de credit din magazin vă va afecta scorul de credit în următoarele moduri:
- Pentru a aplica, furnizorul cardului de credit va trebui să extragă istoricul dvs. de credit. Acest lucru va avea ca rezultat o „atracție puternică”. Dacă aveți prea multe atracții puternice, scorul dvs. de credit poate scădea.
- S-ar putea să primiți cardul pentru reducerea inițială și apoi să vă gândiți la închiderea acestuia. Cu toate acestea, 15% din scorul dvs. de credit se bazează pe durata creditului dvs. Deschiderea și închiderea rapidă a unui cont vă poate afecta.
- Cu toate acestea, un card de credit pentru magazin este o opțiune bună dacă încercați să vă construiți istoricul de credit. Cardurile de credit cu amănuntul sunt de obicei mai ușor de obținut decât cardurile de credit de la o bancă. Construind istoricul dvs. de credit cu un card de credit magazin, în cele din urmă vă puteți califica pentru un card de credit de la o bancă.
Pasul 4. Confirmați că vă achitați soldul integral în fiecare lună
Dacă nu vă puteți achita soldul în fiecare lună, atunci există puține motive pentru a deschide un card de credit al magazinului. Dobânda pe care o veți acumula va anula orice „restituire” pe care o primiți pentru achiziții.
- Celelalte avantaje pe care le-ați putea primi, cum ar fi cupoanele, vor fi, de asemenea, anulate.
- Amintiți-vă că magazinele oferă aceste carduri dintr-un motiv. Ei speră să câștige bani de pe tine!
Pasul 5. Analizați-vă datoria cardului de credit
Dacă primiți bani înapoi, ați putea fi tentați să cumpărați mai mult decât ați face în mod normal - și mai mult decât puteți plăti în mod realist. Adăugați totalul datoriei cardului de credit. Cei care se luptă cu datoriile nu ar trebui să scoată un card de recompense pentru magazin.
sfaturi
- Cardurile de credit bancare obișnuite sunt de obicei o ofertă mai bună decât cardurile de credit din magazin. Multe carduri de credit bancare vin cu programe de recompensă și oferă mai multe opțiuni pentru valorificarea punctelor. De asemenea, cardurile de credit bancare au limite mai mari de cheltuieli, APR-uri mai mici și rate mai mari ale dobânzilor care iertează dacă aveți un sold după o perioadă promoțională.
- Dacă vă confruntați cu datorii pe cardul de credit, găsiți un consilier de credit lângă dvs. și programați o întâlnire. Este puțin probabil să puteți ieși din datorii prin preluarea mai multor credite. În schimb, un consilier de credit vă va ajuta să veniți cu un plan de rambursare și vă puteți negocia cu creditorii pentru a reduce comisioanele și dobânzile.
