Cum să economisiți bani (cu imagini)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 15:53

Depuneți o parte din venitul dvs. într-un cont de economii sau de pensii. Nu acumulați datorii noi și plătiți orice datorie pe care o aveți în prezent. Stabiliți un interval de timp realist pentru obiectivele dvs. de economii. Creați un buget și țineți evidența tuturor cheltuielilor dvs. Investiți în bursă doar dacă înțelegeți intrările și ieșirile jocurilor de noroc pe care le faceți. Cheltuiți bani doar pe elementele esențiale și căutați opțiuni mai ieftine acolo unde sunt disponibile, de la locuințe la alimente, transport sau consum de energie. Economisiți pentru un fond de urgență. Cheltuiți bani pe lux numai ocazional.

Pași

Partea 1 din 3: Economisirea banilor în mod responsabil

Pasul 1. Plătiți-vă mai întâi

Cel mai simplu mod de a economisi bani decât de a-i cheltui este să vă asigurați că nu veți avea niciodată șansa de a cheltui banii în primul rând. Aranjarea ca o parte din fiecare salariu să fie depusă direct într-un cont de economii sau într-un cont de pensionare elimină stresul și plictiseala din procesul de a decide câți bani să economisiți și cât să păstrați pentru dvs. în fiecare lună - practic, economisiți automat iar banii pe care îi păstrați în fiecare lună vă aparțin după cum doriți. În timp, depunerea chiar și o mică parte din fiecare salariu în economiile dvs. se poate adăuga (mai ales atunci când luați în considerare dobânzile), așa că începeți cât mai curând posibil pentru un beneficiu maxim.

Pentru a configura un depozit automat, discutați cu personalul de salarizare de la locul de muncă (sau, dacă angajatorul dvs. folosește unul, serviciul dvs. de salarizare terță parte). Dacă puteți furniza informații despre cont pentru un cont de economii separat de contul dvs. de verificare de bază, în general ar trebui să puteți crea un sistem de depunere directă fără probleme.
Dacă dintr-un anumit motiv nu puteți crea o depunere automată pentru fiecare salariu (cum ar fi dacă vă susțineți cu munca independentă sau sunteți plătiți în mare parte în numerar), decideți o anumită sumă în numerar pentru a depune manual într-un cont de economii în fiecare lună și rămâneți la acest scop.

Pasul 2. Evitați acumularea de noi datorii

Unele datorii sunt în esență inevitabile. De exemplu, doar cei foarte bogați au destui bani pentru a cumpăra o casă într-o singură plată forfetară, totuși milioane de oameni sunt capabili să cumpere case prin împrumuturi și rambursându-le încet. Cu toate acestea, în general, atunci când puteți evita îndatorarea, faceți acest lucru. Plata unei sume de bani în avans este întotdeauna mai ieftină pe termen lung decât plata unui împrumut echivalent, în timp ce dobânzile se acumulează în timp.

În cazul în care contractul de împrumut este inevitabil, încercați să faceți o sumă cât mai mare posibil. Cu cât puteți acoperi mai mult din costul achiziției, cu atât veți achita mai repede împrumutul și cu atât veți cheltui mai puțin pe dobândă.
În timp ce situația financiară a fiecăruia diferă, majoritatea băncilor recomandă ca plățile datoriei dvs. să reprezinte aproximativ 10% din venitul dvs. pretax, în timp ce orice sub 20% este considerat sănătos. Aproximativ 36% este văzut ca o „limită superioară” pentru sume rezonabile de datorii.

Pasul 3. Stabiliți obiective rezonabile de economii

Este mult mai ușor de salvat dacă știi că ai pentru ce economisi. Stabiliți-vă obiective de economii care vă sunt la îndemână pentru a vă motiva să luați deciziile financiare dure necesare pentru a economisi în mod responsabil. Pentru obiective serioase, cum ar fi cumpărarea unei case sau pensionarea, obiectivele dvs. pot dura ani sau decenii pentru a le atinge. În aceste cazuri, este important să vă monitorizați în mod regulat progresul. Doar făcând un pas înapoi și aruncând o privire asupra imaginii de ansamblu, puteți obține o idee despre cât de departe ați ajuns și cât de departe ați rămas de parcurs.

Obiective mari, cum ar fi pensionarea, durează foarte mult pentru a le atinge. În timpul necesar pentru atingerea acestor obiective, este probabil ca piețele financiare să fie diferite decât sunt astăzi. Este posibil să trebuiască să petreceți ceva timp cercetând starea viitoare prevăzută a pieței înainte de a vă stabili obiectivul. De exemplu, dacă sunteți în primii ani de câștig, majoritatea comentatorilor financiari spun că veți avea nevoie de aproximativ 60-85% din venitul anual curent pentru a vă menține stilul de viață actual în fiecare an în care sunteți pensionat

Pasul 4. Stabiliți un interval de timp pentru obiectivele dvs

Acordarea de limite ambițioase (dar rezonabile) pentru atingerea obiectivelor poate fi un instrument motivațional excelent. De exemplu, să presupunem că ți-ai stabilit un obiectiv de a fi pe drumul spre a deține o casă la doi ani de astăzi. În acest caz, va trebui să investigați costul mediu al locuinței în zona în care doriți să locuiți și să începeți să economisiți pentru avansul pentru noua dvs. casă (ca regulă generală, plățile în avans trebuie adesea să nu fie mai mici mai mult de 20% din prețul de cumpărare al casei).

Deci, în exemplul nostru, dacă casele din zona pe care o priviți sunt de aproximativ 300 000 dolari bucata, va trebui să veniți cu cel puțin 300 000 × 20% = 60 000 dolari în doi ani. În funcție de cât câștigați, acest lucru poate fi sau nu fezabil.
Stabilirea intervalelor de timp este deosebit de importantă pentru obiectivele esențiale pe termen scurt. De exemplu, dacă transmisia mașinii dvs. trebuie înlocuită, dar nu vă puteți permite noua transmisie, veți dori să economisiți banii pentru înlocuire cât mai repede posibil pentru a vă asigura că nu rămâneți fără o modalitate de a obține a munci. Un interval de timp ambițios dar rezonabil vă poate ajuta să atingeți acest obiectiv.

Pasul 5. Păstrează un buget

Este ușor să vă angajați în obiective de economii ambițioase, dar dacă nu aveți nicio modalitate de a vă urmări cheltuielile, veți găsi că este dificil să le atingeți. Pentru a menține progresul financiar pe drumul cel bun, încercați să vă bugetați veniturile la începutul fiecărei luni. Alocarea unei părți setate din venit la toate cheltuielile majore din timp vă poate ajuta să vă asigurați că nu pierdeți bani, mai ales dacă efectiv împărțiți fiecare salariu în funcție de bugetul dvs. imediat ce îl obțineți.

De exemplu, pentru un venit de 3 000 USD pe lună, am putea bugeta după cum urmează:
- Locuințe / utilități: 1 000 $
  
  Împrumuturi studențești: 300 USD
  
  Mâncare: 500 USD
  
  Internet: 70 USD
  
  Benzină: 150 USD
  
  Economii: 500 USD
  
  Diverse: 200 USD
  
  Luxuri: 280 USD

Pasul 6. Înregistrați-vă cheltuielile

Păstrarea unui buget restrâns este o necesitate pentru oricine dorește să economisească bani, dar dacă nu țineți evidența cheltuielilor dvs., veți găsi că este dificil să vă respectați obiectivele. Menținerea unui bilanț al cheltuielilor lunare cu diferite tipuri de cheltuieli vă poate ajuta să identificați zonele „problematice” și să vă ajustați obiceiurile de cheltuieli pentru a se potrivi bugetului dvs. Cu toate acestea, urmărirea cheltuielilor dvs. poate necesita o atenție serioasă la detalii. În timp ce toată lumea ar trebui să țină evidența cheltuielilor majore, cum ar fi locuința și rambursarea datoriilor, atenția pe care o acordați cheltuielilor minore crește, în general, cu gravitatea situațiilor dvs. financiare.

Poate fi la îndemână să păstrezi tot timpul un notebook mic cu tine. Obișnuiește să înregistrezi fiecare cheltuială și să-ți salvezi chitanțele (în special pentru achizițiile majore). Când puteți, introduceți cheltuielile într-un notebook mai mare sau într-un program de calcul tabelar pentru înregistrările pe termen lung.
Rețineți că, astăzi, există multe aplicații pe care le puteți descărca pe telefon, care vă pot ajuta să vă urmăriți cheltuielile (dintre care unele sunt gratuite).
Dacă aveți probleme serioase de cheltuieli, nu vă fie teamă să salvați fiecare chitanță. La sfârșitul lunii, împărțiți chitanțele în categorii, apoi calculați fiecare. S-ar putea să fiți șocați de câți bani cheltuiți pe achiziții care sunt departe de a fi esențiale.

Pasul 7. Verificați din nou toate sumele de plată

Solicitați întotdeauna chitanța atunci când efectuați o achiziție personal și imprimați întotdeauna o copie a oricăror achiziții online pe care le efectuați. Asigurați-vă că nu sunteți supraîncărcat sau facturat pentru articolele pe care nu le doriți; vei fi uimit cât de des se întâmplă asta.

Să presupunem că sunteți la un bar cu prietenii dvs. și unul dintre ei comandă margarite pentru grup; asigurați-vă că nu vor ajunge pe cardul dvs. În funcție de favorurile de acest fel care urmează să fie returnate mai târziu, este o modalitate de a te găsi într-o gaură financiară - potențial, o gaură foarte adâncă și profundă.
Nu împărțiți factura doar din motive de comoditate. Dacă masa ta costă 1/3 { displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Pasul 8. Începeți să salvați cât mai devreme posibil

Banii care se elimină în conturile de economii acumulează de obicei dobânzi la o rată procentuală stabilită. Cu cât rămâneți mai mult timp în contul de economii, cu atât veți acumula mai multe dobânzi. Astfel, este în avantajul tău să începi să economisești cât mai curând posibil. Chiar dacă puteți contribui cu o sumă mică la economiile dvs. în fiecare lună când aveți 20 de ani, faceți acest lucru. Sume relativ mici de numerar rămase în conturi de dobândă pentru perioade lungi de timp se pot acumula în cele din urmă până la de câteva ori valoarea inițială.

De exemplu, să presupunem că, lucrând la un loc de muncă cu plată redusă în anii 20, veți economisi în cele din urmă 10 000 $ și veți pune acești bani într-un cont cu randament ridicat, cu o rată a dobânzii anuală de 4%. Peste 5 ani, acest lucru vă va aduce câștig de aproximativ 2, 166,53 USD. Cu toate acestea, dacă ați fi dat banii aceștia cu un an mai devreme, ați fi câștigat aproximativ 500 de dolari în plus în același moment, fără niciun efort suplimentar - un bonus mic, dar deloc nesemnificativ

Pasul 9. Luați în considerare contribuția la un cont de pensionare

În anii în care ești tânăr, energic și sănătos, pensionarea poate părea atât de departe încât aproape nu merită să te gândești. Până când vei fi mai în vârstă și vei începe să pierzi aburul, poate fi tot ce te gândești. Cu excepția cazului în care sunteți unul dintre puținii norocoși care moștenesc averea serioasă, economisirea pentru pensionare este ceva la care va trebui să vă gândiți odată ce stabiliți o carieră stabilă - cu cât mai devreme, cu atât mai bine. După cum sa menționat mai sus, deși situația aproape tuturor este diferită, este înțelept să planificați să aveți la dispoziție aproximativ 60-85% din venitul dvs. anual pentru a vă menține nivelul de trai actual pentru fiecare an în care sunteți pensionat.

Dacă nu ați făcut deja acest lucru, discutați cu angajatorul dvs. despre posibilitatea de a contribui la un 401 (k). Aceste conturi de pensionare vă permit să depuneți automat o sumă stabilită din fiecare salariu în cont, facilitând economisirea. În plus, banii pe care îi depuneți într-un 401 (k) nu sunt adesea supuși acelorași taxe ca și restul banilor din salariu. În cele din urmă, mulți angajatori oferă programe de potrivire proporțională cu serviciile lor 401 (k), ceea ce înseamnă că vor corespunde unui anumit procent din fiecare plată.
Începând cu 2014, suma maximă de bani pe care vi se permite să o plasați într-un 401 (k) pe an este de 17 500 USD.

Pasul 10. Faceți cu prudență investițiile pe piața bursieră

Dacă ați economisit în mod responsabil și aveți la dispoziție puțini bani în plus, investiția în bursă poate fi o oportunitate profitabilă (dar riscantă) de a câștiga bani în plus. Înainte de a investi în acțiuni, este important să înțelegeți că orice ban pe care îl investiți pe piața de valori poate fi pierdut definitiv, mai ales dacă nu știți ce faceți, deci nu utilizați acest lucru ca metodă pentru economie de termen. În schimb, tratați piața de valori ca pe o șansă de a face jocuri educate în mod esențial cu bani pe care îi puteți pierde. În general, majoritatea oamenilor nu trebuie să investească deloc în piața de valori pentru a economisi în mod responsabil pentru pensionare.

Pentru mai multe informații despre luarea deciziilor inteligente privind investițiile în acțiuni, consultați Cum să investiți pe piața de valori

Pasul 11. Nu te descuraja

Când întâmpinați probleme la economisirea banilor, este ușor să vă pierdeți nervii. Situația dvs. poate părea fără speranță - poate părea aproape imposibil să economisiți banii de care aveți nevoie pentru a vă îndeplini obiectivele pe termen lung. Cu toate acestea, oricât de puțin ai începe, este întotdeauna posibil să începi să economisești bani. Cu cât începeți mai repede, cu atât mai repede puteți fi în drum spre securitate financiară.

Dacă sunteți descurajat de situația dvs. financiară, luați în considerare discutarea cu un serviciu de consiliere financiară. Aceste agenții, care funcționează adesea gratuit sau foarte ieftin, există pentru a vă ajuta să începeți să economisiți, astfel încât să vă puteți îndeplini obiectivele financiare. Fundația Națională pentru Consiliere de Credit (NFCC), o organizație non-profit, este un loc minunat pentru a începe

Partea 2 din 3: Reducerea cheltuielilor

Pasul 1. Eliminați luxurile din bugetul dvs

Dacă aveți probleme cu economiile de bani, este înțelept să începeți de aici. Multe dintre cheltuielile pe care le luăm de la sine sunt departe de a fi esențiale. Eliminarea cheltuielilor de lux este un prim pas excelent pentru a vă îmbunătăți situația financiară, deoarece acest lucru nu vă va afecta calitatea vieții sau capacitatea de a vă îndeplini munca în mod semnificativ. Deși poate fi dificil să vă imaginați viața fără o mașină care consumă gaze și un abonament TV prin cablu, puteți fi surprins cât de ușor este să trăiți fără aceste lucruri odată ce le eliminați din viața voastră. Mai jos sunt doar câteva modalități ușoare de a reduce cheltuielile de lux:

Dezabonați-vă de la pachetele opționale de televiziune sau internet.
Treceți la un plan de servicii mai scăzut pentru telefonul dvs.
Schimbați o mașină scumpă pentru una care consumă combustibil și este ușor de întreținut.
Vindeți orice gadget electronic nefolosit.
Cumpărați articole de îmbrăcăminte și articole de uz casnic din magazinele second hand.

Pasul 2. Găsiți locuințe mai ieftine

Pentru majoritatea oamenilor, costurile legate de locuințe reprezintă cea mai mare cheltuială din bugetul lor. Din această cauză, economisirea de bani în locuințe vă poate elibera o sumă substanțială din veniturile dvs. pentru alte activități importante, cum ar fi economisirea pentru pensionare. Deși nu este întotdeauna ușor să vă schimbați situația de locuit, veți dori să vă reexaminați cu seriozitate situația locativă dacă aveți dificultăți în echilibrarea bugetului.

Dacă închiriați, poate doriți să încercați să negociați cu proprietarul pentru o chirie mai ieftină. Deoarece majoritatea proprietarilor doresc să evite riscul pe care îl implică căutarea de noi chiriași, este posibil să puteți obține o afacere mai bună dacă aveți o istorie bună cu proprietarul. Dacă aveți nevoie, este posibil să puteți schimba munca (cum ar fi grădinăritul sau întreținerea casei) cu o chirie mai ieftină.
Dacă plătiți un credit ipotecar, discutați cu creditorul despre refinanțarea împrumutului. Este posibil să puteți negocia pentru o afacere mai bună dacă sunteți în stare bună. La refinanțare, încercați să mențineți programul de rambursare cât mai scurt posibil.
Poate doriți să luați în considerare mutarea pe o piață imobiliară mai ieftină. Potrivit unui studiu recent, cele mai ieftine piețe de locuințe din SUA se află în Detroit, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; și Toledo, Ohio.

Pasul 3. Mănâncă ieftin

Mulți oameni cheltuiesc mult mai mult pe mâncare decât este necesar. Deși este ușor să uiți să fii gospodar atunci când muști într-o masă gourmet la restaurantul tău preferat, cheltuielile legate de alimente pot deveni destul de mari dacă ți se permite să scapi de sub control. În general, cumpărarea în vrac este mai ieftină pe termen lung decât cumpărarea unor cantități mici de alimente - luați în considerare obținerea unui abonament la un comerciant cu amănuntul, cum ar fi Costco, dacă cheltuielile dvs. cu mâncarea sunt mari. Cumpărarea meselor individuale la restaurante este cea mai scumpă opțiune dintre toate, astfel încât să te străduiești să mănânci mai degrabă decât să mănânci afară te poate economisi și mulți bani.

Alegeți alimente ieftine și hrănitoare. Mai degrabă decât să cumpărați alimente preparate, procesate, încercați să verificați alimentele proaspete și să produceți culoarele magazinului alimentar local. S-ar putea să fii surprins de cât de ieftin este să mănânci sănătos! De exemplu, orezul brun, o hrană hrănitoare, hrănitoare, poate veni în saci mari, de douăzeci de lire, pentru mai puțin de un dolar pe lire.
Profitați de reduceri. Multe magazine alimentare (în special lanțurile mari) oferă cupoane și reduceri la ghiseul de check-out. Nu le lăsați pe acestea să se piardă!
Dacă ieși frecvent să mănânci, oprește-te. În general, este mult mai ieftin să gătești o masă acasă decât să comanzi un fel de mâncare echivalent într-un restaurant. Gătirea regulată a propriilor alimente vă învață, de asemenea, o abilitate valoroasă pe care o puteți folosi pentru a distra prietenii, a vă satisface familia și chiar a atrage interese romantice.
Nu vă fie teamă să profitați de resursele alimentare locale gratuite dacă situația dvs. este gravă. Băncile de alimente, bucătăriile și adăposturile pot oferi mese gratuit celor care au nevoie. Dacă aveți nevoie de ajutor, contactați Departamentul local de servicii sociale pentru mai multe informații.

Pasul 4. Reduceți consumul de energie

Cei mai mulți oameni acceptă prețul de pe factura de utilități în fiecare lună fără întrebări. De fapt, este posibil să reduceți considerabil consumul de energie (și, prin urmare, factura lunară) cu doar câțiva pași simpli. Aceste trucuri sunt atât de ușoare încât practic nu există niciun motiv pentru a le evita dacă doriți să economisiți bani. Cel mai bun din toate, reducerea cantității de energie pe care o utilizați reduce, de asemenea, cantitatea de poluare pe care o produceți indirect, minimizând impactul asupra mediului global.

Opriți luminile când nu sunteți în jur. Nu există niciun motiv să lăsați luminile aprinse dacă nu sunteți în cameră (sau în casă), așa că stingeți-le când plecați. Încercați să lăsați o notă lipicioasă lângă ușă dacă vă este greu să vă amintiți.
Evitați utilizarea încălzirii și a aerului condiționat atunci când nu este esențială. Pentru a vă răcori, deschideți ferestrele sau folosiți un mic ventilator personal. Pentru a vă încălzi, purtați mai multe straturi de îmbrăcăminte, purtați o pătură sau folosiți un încălzitor de spațiu.
Investiți într-o izolație bună. Dacă vă puteți permite să plătiți pentru un proiect substanțial de îmbunătățire a locuințelor, înlocuirea izolației vechi și scurse din pereți cu izolație modernă de înaltă eficiență vă poate economisi bani pe termen lung, păstrând aerul intern cald sau rece al casei pentru a nu scăpa.
Dacă poți, investește în panouri solare. Ca o investiție serioasă în propriul viitor (precum și al planetei), panourile solare sunt calea de urmat. Deși costul inițial poate fi destul de ridicat, tehnologia solară devine mai ieftină cu fiecare an care trece.

Pasul 5. Folosiți forme de transport mai ieftine

Deținerea, întreținerea și conducerea unei mașini vă pot consuma o mare parte din venituri. În funcție de cât conduceți, combustibilul vă poate costa sute de dolari pe lună. În plus, mașina dvs. vă va costa, de asemenea, în taxe de licențiere și cheltuieli de întreținere. În loc să conduceți, utilizați în schimb o opțiune alternativă ieftină (sau gratuită). Acest lucru nu numai că vă va economisi bani, dar vă va permite, de asemenea, să vă petreceți timp suplimentar exercițiu și să reduceți stresul de la naveta zilnică.

Investigați opțiunile de transport public din apropiere. În funcție de locul în care locuiți, este posibil să aveți la dispoziție o varietate de opțiuni ieftine pentru transportul public. Majoritatea orașelor mari vor avea linii de metrou, metrou sau tramvai care circulă în și în afara orașului, în timp ce orașele de dimensiuni medii pot avea sisteme de autobuz sau tren pe care le puteți folosi.
Luați în considerare mersul pe jos sau cu bicicleta la serviciu. Dacă locuiți suficient de aproape de locul de muncă pentru ca acest lucru să fie fezabil, ambele sunt modalități excelente de a începe să lucrați gratuit, în timp ce primiți simultan aer curat și exerciții fizice.
Luați în considerare rezervarea online a biletelor de avion și a biletelor de tren, pentru a economisi nu numai timp, ci și pentru a economisi bani. Adesea există oferte „Early Bird” pentru cei care fac rezervări devreme.
Dacă luarea unei mașini este inevitabilă, luați în considerare carpooling-ul. Acest lucru vă permite să împărțiți combustibilul și cheltuielile de întreținere cu ceilalți membri ai carpool-ului. În plus, veți avea cu cine vorbi în timpul navetei.

Pasul 6. Distrează-te ieftin (sau gratuit)

În timp ce reducerea cheltuielilor personale poate însemna eliminarea luxurilor frivole din viața ta, nu trebuie neapărat să încetezi să te distrezi dacă încerci să economisești bani. Schimbarea obiceiurilor de agrement și a activităților recreative la altele mai accesibile vă permite să găsiți echilibrul perfect între distracție și responsabilitate. S-ar putea să fiți uimiți de distracția pe care o puteți avea pentru doar câțiva dolari dacă sunteți ingenios!

Fiți la curent cu evenimentele din comunitate. Astăzi, majoritatea orașelor și orașelor vor avea un calendar de evenimente online care prezintă evenimentele viitoare din zona locală. Adesea, evenimentele organizate de guvernul local sau de asociațiile comunitare vor fi ieftine sau chiar gratuite. De exemplu, într-un oraș de dimensiuni medii, este adesea posibil să explorezi expoziții de artă gratuite, să vezi filme într-un parc local și să participi la mitinguri comunitare bazate pe donații.
Citit. Comparativ cu filmele și jocurile video, cărțile sunt ieftine (mai ales dacă le cumpărați la o librărie uzată). Cărțile bune pot fi absolut captivante, permițându-vă să experimentați viața prin ochii unor personaje interesante sau să învățați lucruri noi pe care altfel nu le-ați fi întâlnit niciodată.
Bucurați-vă de activități ieftine cu prietenii. Numărul de lucruri pe care le poți face cu prietenii tăi care necesită bani puțini sau deloc nu sunt aproape deloc. De exemplu, încercați să faceți o drumeție, să jucați un joc de societate, să surprindeți un film vechi la un teatru ieftin de al doilea tur, să explorați o parte a orașului în care nu ați fost niciodată sau să faceți sport.

Pasul 7. Evitați dependențele scumpe

Anumite obiceiuri proaste pot pune un obstacol serios în eforturile dvs. de a economisi bani. În cele mai nefavorabile situații, aceste obiceiuri pot deveni dependențe grave, care sunt aproape imposibil de învins fără ajutor. Mai rău încă, multe dintre aceste dependențe pot fi extrem de periculoase pentru sănătatea ta pe termen lung. Salvați-vă portofelul (și corpul) problemele de a trece prin aceste dependențe evitându-le în primul rând.

Nu fuma. Astăzi, efectele nocive ale fumatului sunt bine cunoscute. Cancerul pulmonar, bolile de inimă, accidentul vascular cerebral și o varietate de alte boli grave sunt cunoscute a fi cauzate de fumat. În plus, țigările sunt scumpe - în funcție de locul în care locuiți, până la aproximativ 14 USD pe pachet.
Nu beți excesiv. În timp ce o băutură sau două cu prietenii nu vă vor face rău, consumul regulat de alcool poate provoca probleme grave pe termen lung, cum ar fi boli de ficat, afectarea funcției mentale, creșterea în greutate, delir și chiar moartea. În plus, îngrijirea unei dependențe de alcool poate fi o povară financiară masivă.
Nu face droguri dependente. Drogurile precum heroina, cocaina și metanfetamina sunt extrem de dependente și pot avea o varietate de efecte grav dăunătoare (chiar letale) asupra sănătății dvs. și pot fi mult mai scumpe decât alcoolul și tutunul. De exemplu, se pretinde că muzicianul country Waylon Jennings ar fi cheltuit la un moment dat peste 1 500 $ pe zi pentru obiceiul său de cocaină.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a depăși o dependență, nu ezita pentru a contacta o linie de asistență. Mai multe linii telefonice relevante sunt enumerate aici.

Partea 3 din 3: Cheltuirea banilor în mod inteligent

Pasul 1. Cheltuiți mai întâi bani pe elemente esențiale absolute

Când vine vorba de cheltuirea banilor, există unele lucruri de care absolut, în mod pozitiv, nu poți face lipsă. Aceste lucruri (și anume, mâncare, apă, locuințe și îmbrăcăminte) sunt prima dvs. prioritate atunci când vine vorba de cheltuirea banilor. Evident, dacă rămâneți fără adăpost sau suferiți de foame, devine foarte, foarte dificil să vă îndepliniți restul obiectivelor financiare, așa că veți dori să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a acoperi aceste cerințe minime, înainte de a aloca bani pentru orice altceva..

Cu toate acestea, doar pentru că lucrurile precum mâncarea, apa și adăpostul sunt importante nu înseamnă neapărat că trebuie să te spulberi de ele. De exemplu, reducerea cantității pe care ieșiți să o mâncați este o modalitate ușoară de a reduce drastic cheltuielile cu alimentele. În același mod, mutarea într-o zonă cu prețuri ieftine pentru chirie sau locuințe este o modalitate excelentă de a cheltui mai puțin pe locuințe.
În funcție de locul în care locuiți, costurile de locuință vă pot consuma o mare parte din venituri. În general, majoritatea experților recomandă să nu fiți de acord cu orice amenajare a locuințelor care va costa mai mult de o treime din venitul dvs.

Pasul 2. Economisiți pentru un fond de urgență

Dacă nu aveți deja un fond de urgență cu suficienți bani pentru a putea supraviețui dacă vă pierdeți brusc venitul, începeți să contribuiți imediat la unul. A avea o sumă rezonabilă de bani stocată într-un cont de economii securizat vă oferă libertatea de a vă rezolva confortabil afacerile în cazul în care vă pierdeți slujba. După ce vă acoperiți elementele esențiale, veți dori să dedicați o parte din veniturile dvs. la construirea acestui cont de economii până când veți avea suficient economii pentru a acoperi aproximativ 3-6 luni de cheltuieli de întreținere.

Rețineți că cheltuielile de întreținere pot varia în funcție de climatul financiar local. Deși este posibil să supraviețuiești cu 1 500 de dolari pentru câteva luni în Detroit sau Phoenix, acest lucru s-ar putea să nu plătească nici măcar o lună de chirie pentru un apartament ieftin în New York. Dacă locuiți într-o zonă scumpă, fondul dvs. de urgență va trebui în mod natural să fie mai mare.
Pe lângă faptul că vă oferă liniștea de a ști că veți fi bine în cazul dificultăților în carieră, dacă aveți un fond de urgență, puteți câștiga și bani pe termen lung. Dacă îți pierzi slujba și nu ai un fond de urgență, s-ar putea să fii obligat să iei chiar primul loc de muncă care ți se oferă, chiar dacă nu plătește bine. Pe de altă parte, dacă poți supraviețui fără să muncești o vreme, îți poți permite să fii mult mai pretențios și să obții un loc de muncă mai bine plătit.

Pasul 3. Achitați datoria

Lăsată necontrolată, datoria vă poate deraia serios eforturile de a economisi bani. Dacă efectuați doar plățile minime pentru datoria dvs., veți ajunge să plătiți mult mai mult pe durata de viață a împrumutului decât dacă l-ați fi achitat mai repede. Economisiți bani pe termen lung alocând o parte bună din veniturile dvs. pentru plata datoriilor, astfel încât să vă puteți achita datoria cât mai repede posibil. Ca regulă generală, achitarea mai întâi a împrumuturilor cu cea mai mare dobândă este cea mai eficientă utilizare a banilor dvs.

Odată ce v-ați acoperit elementele esențiale și ați construit un fond de urgență de dimensiuni rezonabile, puteți dedica în siguranță aproape tot venitul suplimentar achitării datoriei. Pe de altă parte, dacă nu aveți un fond de urgență, este posibil să trebuiască să vă împărțiți venitul suplimentar, astfel încât să utilizați o parte pentru a vă achita datoria în fiecare lună, în timp ce le redirecționați simultan pe fondul de urgență.
Dacă aveți mai multe surse de datorii care se dovedesc copleșitoare, căutați să vă consolidați datoriile. Poate fi posibil să vă rulați toate datoriile într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, este important să rețineți că programele de rambursare pentru aceste împrumuturi consolidate pot fi mai lungi decât cele pentru datoria dvs. inițială.
De asemenea, vă recomandăm să încercați să negociați direct cu creditorul pentru o rată a dobânzii mai mică. Nu este în interesul creditorului să vă lase să intrați în faliment, deci este posibil să fie de acord cu o rată a dobânzii mai mică pentru a vă permite să achitați împrumutul.
Pentru mai multe informații, consultați Cum să ieșiți din datorii.

Pasul 4. Pune banii în continuare

Dacă ați creat un fond de urgență și ați achitat toate (sau aproape toate) datoriile dvs., probabil că veți dori să începeți să vă puneți banii în plus într-un cont de economii. Banii pe care îi economisești în acest fel diferă de fondul tău de urgență - în timp ce vei dori să eviți pătrunderea în fondul tău de urgență, cu excepția cazului în care trebuie absolut, economiile tale normale sunt disponibile pentru achiziții mari, importante, cum ar fi reparațiile la mașina pe care o folosești a conduce spre locul de munca. Cu toate acestea, în general, veți dori să evitați utilizarea economiilor, astfel încât, în timp, economiile totale să crească. Dacă puteți, încercați să dedicați cel puțin 10-15% din venitul dvs. lunar economiilor dvs. începând cu 20 de ani - majoritatea experților sunt de acord că acesta este un obiectiv sănătos.

Când ești plătit, poate fi tentant să faci imediat o cumpărare de impuls. Pentru a evita acest lucru, depuneți economiile într-un cont imediat ce veți fi plătit. De exemplu, dacă încercați să economisiți 10% din venit și primiți un salariu pentru 710,68 USD, depuneți imediat 10% (găsiți acest lucru mutând punctul zecimal cu un spațiu spre stânga) sau 71,07 USD. Această practică vă poate ajuta să evitați cheltuielile inutile și să acumulați o sumă bună de bani de-a lungul anilor.
O idee și mai bună este să automatizați cât mai mult din procesul de economisire, astfel încât să nu aveți nici măcar banii tentanți pentru început. De exemplu, discutați cu angajatorul dvs. despre configurarea unui sistem de depunere automată prin banca dvs. sau cu o aplicație terță parte. În acest fel, puteți transfera o sumă stabilită sau un procent din fiecare salariu într-un cont de verificare sau de economii fără a fi nevoie să faceți niciun efort suplimentar.

Pasul 5. Cheltuiți pe neesențiale inteligente

Dacă, după ce ați adăugat o sumă sănătoasă din veniturile dvs. la economiile dvs. în fiecare lună, mai aveți bani în plus, ar trebui să luați în considerare efectuarea anumitor investiții neesențiale care vă pot îmbunătăți productivitatea, potențialul de câștig și calitatea vieții pe termen lung. Deși aceste tipuri de achiziții nu sunt esențiale în felul în care sunt alimentele, apa și locuințele, ele sunt alegeri inteligente pe termen lung care pot ajunge să vă economisească bani în timp.

De exemplu, cumpărarea unui scaun ergonomic pentru a sta în timp ce lucrați nu este absolut esențială, dar este o alegere inteligentă pe termen lung, deoarece vă permite să faceți mai multă muncă în timp ce minimizați durerile de spate (care, întâmplător, pot fi costisitoare de tratat dacă se dezvoltă într-o problemă gravă). Un alt exemplu este înlocuirea încălzitorului de apă vechi și supărător al casei tale. În timp ce vechiul ar fi putut fi suficient pe termen scurt, cumpărarea unuia nou înseamnă că nu va trebui să cheltuiți bani pentru reparații atunci când cel vechi se sparge, economisind bani pe termen lung.
Alte exemple includ achiziții care vă permit să începeți să lucrați la prețuri mai ieftine, cum ar fi abonamente lunare sau anuale de transport public, instrumente care vă ajută să lucrați mai eficient, cum ar fi o cască de telefon dacă vă aflați într-o slujbă care vă ocupă mâinile și achiziții care fac vă este mai ușor să lucrați, cum ar fi inserțiile de gel pentru îmbunătățirea posturii pentru pantofi.

Pasul 6. Cheltuiți pe luxuri ultima

A economisi bani nu înseamnă doar să trăiești greu și slab. Când v-ați achitat datoria, ați stabilit un fond de urgență și ați cheltuit bani pentru achiziții inteligente care se achită pe termen lung, este în regulă să cheltuiți câțiva bani pentru dvs. Cheltuielile de lux sănătoase și responsabile sunt o modalitate de a rămâne sănătos în timp ce lucrați din greu, așa că nu vă fie frică să sărbătoriți situația financiară în ordine cu o achiziție de lux rezonabilă.

Luxurile includ orice lucru care nu este un bun sau un serviciu esențial și nu oferă niciun beneficiu pe termen lung sau deloc. Această categorie largă poate include lucruri precum excursii la restaurante scumpe, vacanțe, vehicule noi, televiziune prin cablu, gadgeturi scumpe și multe altele

Cum aleg primul meu card de credit?

Ceas

Ajută la economisirea banilor

Exemplu de buget cu venituri mici

Sprijină wikiHow și deblocați toate mostrele.

Exemplu de buget cu venituri ridicate

Sprijină wikiHow și deblocați toate mostrele.

Modalități de a economisi bani

Sprijină wikiHow și deblocați toate mostrele.

Video - Prin utilizarea acestui serviciu, unele informații pot fi partajate cu YouTube

sfaturi

Întotdeauna supraestimați-vă cheltuielile și subestimați venitul.
Folosiți afirmații. De exemplu, repetați această afirmație până când se scufundă: Datoria nu este o opțiune.
Dacă nu puteți să vă distrugeți toate cardurile de credit, cel puțin înghețați-le. Puneți-le într-un recipient, umpleți-le cu apă și lipiți-le într-un congelator. În acest fel, dacă simțiți dorința de a folosi creditul, trebuie să așteptați până când gheața se topește și, în acest timp, puteți să vă simțiți bine și să vă dați seama că nu aveți nevoie să cumpărați cu adevărat ceea ce ați vrut să cumpărați.
Majoritatea oamenilor pot economisi ceva indiferent de veniturile lor. A începe să economisești puțin te va ajuta să-ți construiești obiceiul de a economisi. Chiar și economisind doar 5 USD pe lună vă va învăța că nu aveți nevoie de atâția bani pe cât credeți.
Ai un hobby? Corelați-vă fondurile. Un obicei important pentru economisire este dacă aveți un hobby, cum ar fi modelul de avioane, rezervarea deșeurilor, ciclismul cu murdărie, scufundări etc., stabiliți o regulă grea și rapidă pentru că, indiferent ce vă permiteți să cheltuiți pentru hobby, vă potriviți cu cele fonduri pentru economiile tale. De exemplu, dacă vă cumpărați o pereche de mănuși de echitatie de 45 USD, alți 45 USD vor fi economisiți.
Dacă primiți aproximativ aceeași sumă în mod regulat, va fi mai ușor să vă bugetați banii în timp. Dacă aveți un venit variabil, va fi mai greu să vă anticipați cheltuielile, deoarece nu veți ști când va fi data viitoare când veți fi plătit. Enumerați-vă categoriile bugetare în ordinea importanței și îndepliniți mai întâi cele mai importante elemente. Joacă-l în siguranță; presupuneți că va trece ceva timp până veți primi din nou bani.
Bucură-te de plăcerile simple din viață. În timpul Marii Depresii, oamenii încă se distrau, nu doar o distracție scumpă. Copiii au avut derby-uri de săpun, adolescenții au avut concursuri de dans și toată lumea a jucat Monopoly, a făcut puzzle-uri, a citit și a ascultat la radio. Adunați-vă pentru a discuta despre filosofie sau pentru a vă ruga; jucați poker sau faceți perne nebune cuvertură; cântați la instrumente și dansați. În acele vremuri, era nevoie de puțină imaginație și ingeniozitate, dar s-au distrat din plin, la fel și tu.
Dacă vă puteți permite să împărtășiți lucrurile pe care le aveți, de la mâncare la spațiu de locuit până la aparate, încercați să faceți acest lucru. Ceea ce se întâmplă vine atunci când este între prieteni apropiați, destul de curând, îți vei găsi prietenii făcând același lucru și toată lumea beneficiază.
Chiar dacă DORIȚI cu adevărat ceva, întrebați-vă, chiar aveți nevoie de asta? Peste jumătate din timp va fi un mare nu.
Efectuați achiziții cu hârtie monetară, nu schimbarea exactă și salvați întotdeauna schimbarea. Folosiți un pușculiță sau un borcan pentru monede. Monedele și schimbările pot părea nesemnificative, dar acumulate în timp, vă pot ajuta să economisiți. Unele bănci oferă acum mașini gratuite de numărare a monedelor. Când vă răscumpărați monedele, cereți să fiți plătit prin cec, astfel încât să nu fiți tentați să cheltuiți noul dvs. numerar.
Dacă primiți numerar neașteptat, puneți-i pe toți sau majoritatea în economii, dar continuați să rezervați și suma programată în mod regulat. Vei atinge obiectivele de economii mai devreme.
Ai grijă de bunurile tale. În acest fel, va trebui să înlocuiți mai puțin articolele. De asemenea, nu înlocuiți articolele până când nu este absolut necesar. De exemplu, doar pentru că un motor dintr-o periuță de dinți electrică se rupe nu înseamnă că nu mai funcționează ca o periuță de dinți. Continuați să îl utilizați și, când sunteți gata, cumpărați unul nou sau verificați garanția.
Încercați să găsiți cel puțin un bănuț pe pământ în fiecare zi. Puneți banii pe care îi găsiți într-un borcan și vedeți cât de repede se adună!
De fiecare dată când mergi să cumperi ceva, gândește-te la ceea ce economisești și la procentul aproximativ din economiile tale până acum încât costă lucrul și destul de des nu îl vei cumpăra.
Serios despre economisire? Încercați să dublați fondurile potrivite! Aceste planuri de economii vor face două lucruri: economisiți bani în mod regulat și rapid și vă arată cu adevărat cât cheltuiți pentru hobby, atunci când vă costă de două ori mai mult.
Partajarea conturilor cu prietenii și familia, cum ar fi Netflix, HBO sau YouTube Red, este o modalitate bună de a obține servicii premium, la prețuri mici.

Avertizări

Nu ieșiți din „fereastră la cumpărături” cu niciun ban pe tine. Veți fi tentați doar să cheltuiți bani pe care nu vă puteți permite să îi pierdeți. Cumpărați numai cu o listă de cumpărături prestabilită.
Dacă te descurci, nu-ți bate bătăile în legătură cu asta. Încearcă să te descurci mai bine data viitoare când vei fi plătit.
Dacă nu vă aflați într-o situație financiară cu adevărat disperată (cum ar fi 10 secunde de la evacuare și cei trei copii ai voștri mor de foame), nu încercați să tăiați colțurile legate de sănătate. Îngrijirea preventivă de bază pentru dvs., familia dvs. și animalele de companie ar putea să vă coste astăzi o vizită la birou de 60 USD sau o pastilă cu viermi de inimă de 30 USD, dar sărindul acesteia va contribui la probleme scumpe și dureri de inimă pe drum.
După o săptămână lungă de muncă, poate doriți să vă răsfățați cu lux, spunându-vă: „Merit asta”. Amintiți-vă că lucrurile pe care le cumpărați nu sunt cadouri pentru voi; sunt meserii, produse pentru bani. Spuneți: „Bineînțeles că merit acest lucru, dar îmi pot permite? Dacă nu-mi permit, sunt în continuare o persoană demnă și tot merit să-mi îndeplinesc obiectivele de economisire!”
Dacă aveți cheltuială în cercul de prieteni, poate fi necesar să formulați o listă de scuze gata pentru a explica de ce nu puteți ieși cu ei tot timpul.